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農(nóng)墾企業(yè)金融需求及商業(yè)銀行支持策略研究

時(shí)間:2021-03-03 作者:農(nóng)行服務(wù)農(nóng)墾企業(yè)課題 來(lái)源:《中國(guó)農(nóng)墾》雜志 點(diǎn)擊次數(shù):15027

摘要:農(nóng)墾是國(guó)有農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的骨干和代表,是推進(jìn)中國(guó)特色新型農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的重要力量,也是商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”所必須重點(diǎn)關(guān)注和支持的客戶群體。課題組通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查的形式調(diào)研了農(nóng)墾集團(tuán)的經(jīng)營(yíng)情況、金融服務(wù)使用情況和未來(lái)需求。在此基礎(chǔ)上,從高度重視農(nóng)墾金融服務(wù)、明確金融服務(wù)重點(diǎn)、出臺(tái)針對(duì)性政策措施和保障業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展等方面提出了商業(yè)銀行金融服務(wù)農(nóng)墾改革發(fā)展的策略建議。

關(guān)鍵詞:農(nóng)墾企業(yè);金融需求;商業(yè)銀行;金融服務(wù)


一、研究背景

農(nóng)墾是中國(guó)特色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)體系不可或缺的重要組成部分。2015 年,中共中央、國(guó)務(wù)院印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)墾改革發(fā)展的意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》)?!兑庖?jiàn)》明確,農(nóng)墾要以墾區(qū)集團(tuán)化、農(nóng)場(chǎng)企業(yè)化改革為主線,建設(shè)成具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)企業(yè)集團(tuán),切實(shí)發(fā)揮農(nóng)墾在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)中的骨干引領(lǐng)作用。經(jīng)過(guò)不懈的努力,農(nóng)墾改革取得了積極成效,形成了一批發(fā)展態(tài)勢(shì)良好、組織化規(guī)?;潭雀?、具備一定品牌和市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)企業(yè)。

為了進(jìn)一步了解和滿足農(nóng)墾企業(yè)的金融需求, 同時(shí)為商業(yè)銀行金融服務(wù)農(nóng)墾改革發(fā)展探索有效路徑,助力打造農(nóng)墾建設(shè)大基地、大企業(yè)和大產(chǎn)業(yè), 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)農(nóng)墾企業(yè)課題組聯(lián)合農(nóng)業(yè)農(nóng)村部農(nóng)墾局、中國(guó)農(nóng)墾經(jīng)濟(jì)發(fā)展中心于2020 年8-9 月共同開(kāi)展了農(nóng)墾企業(yè)金融需求問(wèn)卷調(diào)查。


二、問(wèn)卷調(diào)查基本情況

本次聯(lián)合問(wèn)卷調(diào)查面向全國(guó)農(nóng)墾,要求各墾區(qū)動(dòng)員轄內(nèi)農(nóng)墾企業(yè)積極參加,并盡量覆蓋各類(lèi)農(nóng)墾企業(yè)類(lèi)型。問(wèn)卷通過(guò)中國(guó)農(nóng)墾經(jīng)濟(jì)發(fā)展中心網(wǎng)上渠道發(fā)布和收集,由受調(diào)查企業(yè)高管或財(cái)務(wù)(融資) 部門(mén)主管填寫(xiě)。問(wèn)卷共設(shè)置23 個(gè)問(wèn)題,涵蓋企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況和金融需求等。本次調(diào)查共收回問(wèn)卷247 份,剔除重復(fù)問(wèn)卷,并考慮墾區(qū)間問(wèn)卷的平衡性,篩選出有效問(wèn)卷173 份。反饋有效問(wèn)卷的企業(yè)覆蓋全國(guó)28 個(gè)墾區(qū),其中省級(jí)農(nóng)墾集團(tuán)公司本部10 家、省級(jí)農(nóng)墾集團(tuán)下屬子公司31 家、區(qū)域性農(nóng)墾集團(tuán)公司本部24 家、區(qū)域性農(nóng)墾集團(tuán)下屬子公司10 家、國(guó)有農(nóng)場(chǎng)(公司)95 家,其他農(nóng)墾企業(yè)3 家。


三、受調(diào)查企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況

(一)主營(yíng)業(yè)務(wù)以種植業(yè)為主,部分企業(yè)涉及畜牧業(yè)、林業(yè)等。按國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類(lèi),173 家農(nóng)墾企業(yè)中, 農(nóng)林牧漁業(yè)行業(yè)企業(yè)占82.7%, 食品制造、批發(fā)零售、農(nóng)副食品加工等行業(yè)企業(yè)占比分別為3.5%、3.5% 和2.9%;主營(yíng)業(yè)務(wù)涉及種植業(yè)的企業(yè)占78.6%, 其次為畜牧業(yè)(37.0%)、林業(yè)(17.3%)、種業(yè)(9.8%)、漁業(yè)(8.1%)。企業(yè)在農(nóng)業(yè)方面的主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域包括:種養(yǎng)基地建設(shè)經(jīng)營(yíng)(76.3%)、產(chǎn)地初加工(39.9%)以及品牌培育、銷(xiāo)售(31.2%),部分企業(yè)涉足倉(cāng)儲(chǔ)保鮮(19.7%)、精深加工(12.1%)和現(xiàn)代物流(11.6%)等。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,農(nóng)墾企業(yè)以種植、養(yǎng)殖等第一產(chǎn)業(yè)為主, 部分企業(yè)擁有農(nóng)產(chǎn)品初加工和銷(xiāo)售能力,但較缺乏精深加工能力,一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展程度較弱。

(二)整體經(jīng)營(yíng)情況良好,資產(chǎn)規(guī)模較大,盈利情況良好。在調(diào)查的173 家農(nóng)墾企業(yè)中,總資產(chǎn)達(dá)1 億元以上的占53.2%, 其中31.2% 的企業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)5 億元。主營(yíng)業(yè)務(wù)收入5000 萬(wàn)元以上的占42.2%,其中28.3% 的企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入超過(guò)1 億元;71.1% 的企業(yè)盈利,其中有59.0% 的企業(yè)近兩年持續(xù)盈利,12.1% 的農(nóng)墾企業(yè)成功實(shí)現(xiàn)扭虧為盈。通過(guò)對(duì)比不同規(guī)模的農(nóng)墾企業(yè),可以發(fā)現(xiàn)省級(jí)農(nóng)墾集團(tuán)及下屬子公司(含中央直屬墾區(qū),以下統(tǒng)稱(chēng)“省級(jí)農(nóng)墾”)的盈利狀況最好,85.3% 的省級(jí)農(nóng)墾企業(yè)在2019 年實(shí)現(xiàn)了盈利,其中82.9% 的企業(yè)連續(xù)兩年實(shí)現(xiàn)了盈利,2.4% 的企業(yè)成功扭虧為盈。區(qū)域性農(nóng)墾集團(tuán)及下屬子公司( 以下簡(jiǎn)稱(chēng)“ 區(qū)域農(nóng)墾”)和國(guó)有農(nóng)場(chǎng)在2019 年的整體盈利數(shù)量占比相當(dāng),但區(qū)域農(nóng)墾連續(xù)兩年盈利的占比較高,達(dá)到了61.8%,國(guó)有農(nóng)場(chǎng)僅為49.5%。部分農(nóng)墾實(shí)現(xiàn)了跨省經(jīng)營(yíng),其中省級(jí)農(nóng)墾較為明顯,36.6% 的省級(jí)農(nóng)墾實(shí)現(xiàn)了跨省經(jīng)營(yíng),22.0% 的省級(jí)農(nóng)墾實(shí)現(xiàn)了跨5 省以上經(jīng)營(yíng)。

(三)資金管理及融資權(quán)相對(duì)集中,少數(shù)企業(yè)擁有自主權(quán)。從資金管理方式看,34.7% 的企業(yè)采取資金集中管理模式,由集團(tuán)對(duì)資金進(jìn)行統(tǒng)一支配、管理和使用,對(duì)外支付時(shí)由集團(tuán)賬戶下?lián)苜Y金;48.6% 的企業(yè)資金由公司管理和使用,集團(tuán)負(fù)責(zé)對(duì)資金進(jìn)行監(jiān)督;13.3% 的企業(yè)采取資金集中分散混合管理模式,成員單位可預(yù)留部分資金管理、使用;3.5% 的企業(yè)已成立財(cái)務(wù)公司,資金由財(cái)務(wù)公司集中統(tǒng)管代付。從融資模式看,有26.6% 的企業(yè)由集團(tuán)本部統(tǒng)借統(tǒng)還,45.7% 的企業(yè)采取報(bào)批后自主融資方式,45.7% 的企業(yè)采取自主決策、自主融資的融資方式。從不同類(lèi)型的農(nóng)墾企業(yè)看,國(guó)有農(nóng)場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)模較小、分子公司少,因此本文重點(diǎn)分析集團(tuán)化趨勢(shì)明顯和規(guī)模較大的區(qū)域農(nóng)墾和省級(jí)農(nóng)墾情況。從融資方式看,選擇“經(jīng)報(bào)批后自主融資”的區(qū)域農(nóng)墾和省級(jí)農(nóng)墾分別為50.0% 和73.2%。從資金管理方式看,選擇“資金由公司管理、使用,集團(tuán)負(fù)責(zé)監(jiān)管” 的區(qū)域農(nóng)墾和省級(jí)農(nóng)墾分別為38.2% 和58.5%;而選擇“部分資金由集團(tuán)統(tǒng)一管理、使用,部分資金由公司管理、使用”的比例分別為29.4% 和12.2%。造成這種差別的主因,可能是由于省級(jí)農(nóng)墾擁有更多品牌優(yōu)質(zhì)的上市公司,為了符合內(nèi)外部監(jiān)管的要求而采取了“資金由公司管理、使用,集團(tuán)負(fù)責(zé)監(jiān)管” 的資金管理方式。

(四)土地確權(quán)登記進(jìn)展較快,部分企業(yè)已開(kāi)啟土地資產(chǎn)化和資本化進(jìn)程。截至調(diào)查時(shí)點(diǎn),在受調(diào)查的173 家農(nóng)墾企業(yè)中,已經(jīng)有130 家企業(yè)基本完成了國(guó)有土地使用權(quán)確權(quán)登記,占比達(dá)到75.1%。(注:到2019 年底,按面積算,農(nóng)墾土地確權(quán)登記發(fā)證比例達(dá)到92%,“兩個(gè)三年”任務(wù)基本完成。)部分農(nóng)墾企業(yè)已經(jīng)開(kāi)啟土地資源的資產(chǎn)化和資本化進(jìn)程,10.4% 的企業(yè)開(kāi)展了國(guó)有農(nóng)用地使用權(quán)抵押,6.9% 的企業(yè)開(kāi)展了土地作價(jià)入股。另外有少數(shù)企業(yè)開(kāi)展了土地承包收費(fèi)權(quán)質(zhì)押(2.3%)、土地承包費(fèi)資產(chǎn)支持證券(1.2%)等方面的創(chuàng)新實(shí)踐,以增強(qiáng)農(nóng)墾發(fā)展的動(dòng)力和活力,如北大荒、海墾控股、廣西農(nóng)墾等。從不同類(lèi)型農(nóng)墾企業(yè)開(kāi)展土地確權(quán)登記工作情況來(lái)看,國(guó)有農(nóng)場(chǎng)(87.4%)和區(qū)域農(nóng)墾(88.2%) 的土地確權(quán)進(jìn)展較快,省級(jí)農(nóng)墾(36.6%)的進(jìn)度則相對(duì)較慢。這可能與省級(jí)農(nóng)墾土地確權(quán)發(fā)證登記在省級(jí)農(nóng)墾集團(tuán)名下、其下屬分子公司不具備確權(quán)登記發(fā)證主體資格故而不進(jìn)行發(fā)證有關(guān)。同時(shí),調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,區(qū)域農(nóng)墾在土地資產(chǎn)化和資本化中表現(xiàn)活躍, 其在土地作價(jià)入股(17.6%)、國(guó)有農(nóng)用地使用權(quán)抵押(14.7%)和土地承包費(fèi)收益質(zhì)押(5.9%)等領(lǐng)域占比最高。面臨自身資金匱乏和產(chǎn)業(yè)發(fā)展旺盛的融資需求,區(qū)域農(nóng)墾將土地資產(chǎn)化和資本化視作獲得資金支持的有效途徑。


四、金融合作及需求情況

(一)政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行和農(nóng)商行是服務(wù)農(nóng)墾企業(yè)金融需求的主要力量。國(guó)有農(nóng)場(chǎng)、區(qū)域農(nóng)墾和省級(jí)農(nóng)墾均與國(guó)有商業(yè)銀行和政策性銀行保持了良好合作關(guān)系,占比相對(duì)穩(wěn)定,分別為50.9%、45.4%、58.5% 和9.5%、17.9%、12.6%。同時(shí),農(nóng)墾企業(yè)的規(guī)模與其和農(nóng)商行、股份行的合作關(guān)系呈現(xiàn)負(fù)相關(guān)的趨勢(shì),國(guó)有農(nóng)場(chǎng)、區(qū)域農(nóng)墾和省級(jí)農(nóng)墾與農(nóng)商行的合作占比前高后低,依次為28.7%、29.6% 和11.4%,而與股份行的合作占比則前低后高,依次為0.7%、0.0% 和11.4%。

(二)銀行貸款是最主要的融資方式,集團(tuán)化企業(yè)融資方式較豐富。調(diào)查結(jié)果顯示,有86.1% 的企業(yè)將銀行貸款列為前三項(xiàng)主要融資方式,其次為債券融資(8.7%)、股權(quán)融資(8.1%)、產(chǎn)業(yè)基金融資(5.2%)、信托融資(1.7%)、理財(cái)融資(1.7%) 等方式。從不同規(guī)模的企業(yè)來(lái)看,國(guó)有農(nóng)場(chǎng)、區(qū)域農(nóng)墾和省級(jí)農(nóng)墾在“前三項(xiàng)主要融資渠道”中選擇非銀行貸款類(lèi)融資業(yè)務(wù)的占比依次為15.2%、34.1% 和%。調(diào)查數(shù)據(jù)表明集團(tuán)化農(nóng)墾企業(yè)的資本化水平相對(duì)更高,融資方式更豐富,占比也相對(duì)更大; 區(qū)域農(nóng)墾在債券融資(12.2%)、股權(quán)融資(9.8%)、理財(cái)融資(4.9%)和產(chǎn)業(yè)基金融資(7.3%)等多個(gè)融資渠道中占比均超過(guò)國(guó)有農(nóng)場(chǎng)和省級(jí)農(nóng)墾。

(三)金融需求仍以傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)為主,但逐漸產(chǎn)生新興需求。在各類(lèi)型金融服務(wù)中,存款及結(jié)算、資金及賬戶管理、融資融信三類(lèi)業(yè)務(wù)列需求前三位, 選擇上述三項(xiàng)業(yè)務(wù)需求的受調(diào)查企業(yè)分別占樣本總量的63.0%、56.6% 和53.8%。同時(shí),企業(yè)的需求也呈現(xiàn)出由單一的傳統(tǒng)金融服務(wù)逐漸向綜合金融服務(wù)轉(zhuǎn)變,希望在網(wǎng)絡(luò)金融、投資理財(cái)、供應(yīng)鏈融資、產(chǎn)業(yè)基金、投行業(yè)務(wù)等方面展開(kāi)業(yè)務(wù)合作嘗試。不同類(lèi)型農(nóng)墾企業(yè)的新興金融需求不盡相同, 國(guó)有農(nóng)場(chǎng)更傾向于投資理財(cái)業(yè)務(wù)(11.6%), 區(qū)域農(nóng)墾更傾向于產(chǎn)業(yè)基金(26.5%)、 供應(yīng)鏈融資(23.5%)、網(wǎng)絡(luò)金融(20.6%)、金融租賃(14.7%)和投資理財(cái)業(yè)務(wù)(11.8%),而省級(jí)農(nóng)墾企業(yè)更熱衷于投行業(yè)務(wù)(15.8%)和供應(yīng)鏈融資(22%)。通過(guò)對(duì)比不難發(fā)現(xiàn),相比于國(guó)有農(nóng)場(chǎng)和省級(jí)農(nóng)墾,區(qū)域農(nóng)墾在融資融信、產(chǎn)業(yè)基金、供應(yīng)鏈融資和金融租賃等偏融資類(lèi)的金融需求中表現(xiàn)較為旺盛, 這與前述情況一致。

(四)未來(lái)融資需求涉及領(lǐng)域較廣,合作潛力大。最需要銀行融資支持的前5 個(gè)領(lǐng)域是:日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)(69.9%),種植養(yǎng)殖、加工制造、倉(cāng)儲(chǔ)等固定資產(chǎn)投資(57.3%),農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)(49.7%)、高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)(31.2%)、土地整治(30.1%)。此外,在農(nóng)旅產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園建設(shè)、農(nóng)機(jī)購(gòu)置、墾區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及產(chǎn)業(yè)鏈上的職工、種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等方面也有大量的金融需求。不同規(guī)模農(nóng)墾企業(yè)最大的融資需求均集中在日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方面,且隨企業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大,需求更為旺盛,國(guó)有農(nóng)場(chǎng)、區(qū)域農(nóng)墾和省級(jí)農(nóng)墾分別達(dá)到了62.1%、79.4% 和82.9%。除日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)外,與農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)和生產(chǎn)設(shè)備購(gòu)置相關(guān)的融資需求也隨企業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大而增強(qiáng),占比分別達(dá)到47.4%、50.0%、53.7% 和22.1%、32.4%、34.1%。國(guó)有農(nóng)場(chǎng)在農(nóng)旅產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展(42.4%)、城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)(26.3%)和產(chǎn)業(yè)鏈金融(10.5%)等方面表現(xiàn)出了較強(qiáng)的融資需求。區(qū)域農(nóng)墾企業(yè)則在種植養(yǎng)殖、加工制造、倉(cāng)儲(chǔ)、土地整治高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田和園區(qū)建設(shè)等固定資產(chǎn)類(lèi)投資方面有比較強(qiáng)烈的融資需求,這可能說(shuō)明區(qū)域農(nóng)墾普遍具有較強(qiáng)的擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模的愿望。

(五)不同企業(yè)在融資中側(cè)重點(diǎn)差異大,省級(jí)農(nóng)墾更注重價(jià)格因素。從整體來(lái)看,農(nóng)墾企業(yè)在融資決策和合作銀行選擇中,貸款額度(32.9%)、價(jià)格(34.7%)和擔(dān)保條件(13.3%)是其最主要考慮的三方面因素,而對(duì)于貸款的時(shí)效(6.4%)和期限(5.2%)則考慮的相對(duì)較少。不同規(guī)模的農(nóng)墾企業(yè)最主要的考慮因素存在較大的差異。隨著企業(yè)規(guī)模的增大,其對(duì)于貸款額度的考慮逐漸變少,占比從41.1% 逐步降至14.6%。同時(shí),對(duì)貸款價(jià)格方面的考慮逐步占據(jù)主導(dǎo)地位,占比從22.1% 增長(zhǎng)至70.7%。這種差異可能與不同類(lèi)型農(nóng)墾企業(yè)的貸款可獲得性和議價(jià)能力相關(guān)。


五、商業(yè)銀行服務(wù)農(nóng)墾企業(yè)的建議

農(nóng)墾在引領(lǐng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、保障國(guó)家糧食安全和重要農(nóng)產(chǎn)品供給方面具有重要地位和作用。經(jīng)過(guò)近幾年的改革發(fā)展,農(nóng)墾展現(xiàn)出了良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)和逐漸旺盛的金融需求,形成了一批優(yōu)質(zhì)的農(nóng)墾企業(yè),是商業(yè)銀行金融服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展和國(guó)家糧食安全戰(zhàn)略的重要客戶群體。建議從以下幾方面做好農(nóng)墾金融服務(wù)。

(一)重點(diǎn)支持主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。農(nóng)墾的核心優(yōu)勢(shì)在“農(nóng)”,商業(yè)銀行深化金融服務(wù)農(nóng)墾也應(yīng)緊扣這一重點(diǎn),圍繞農(nóng)墾企業(yè)核心優(yōu)勢(shì)和改革發(fā)展目標(biāo)任務(wù), 加大金融服務(wù)和支持力度,著重支持農(nóng)墾企業(yè)在糧 食、重要農(nóng)產(chǎn)品、特色農(nóng)產(chǎn)品、戰(zhàn)略儲(chǔ)備物資、民 生領(lǐng)域和其他重點(diǎn)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,助力農(nóng)墾打造 現(xiàn)代農(nóng)業(yè)大基地、大企業(yè)和大產(chǎn)業(yè)。

(二)根據(jù)需求特點(diǎn)提供差異化金融服務(wù)。針對(duì)不同類(lèi)型和規(guī)模的農(nóng)墾企業(yè),重點(diǎn)支持的方向應(yīng)有所側(cè)重。

重點(diǎn)支持國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的基礎(chǔ)性金融需求。國(guó)有農(nóng)場(chǎng)具有規(guī)模小、數(shù)量多的特點(diǎn),商業(yè)銀行應(yīng)重點(diǎn)支持其存款結(jié)算、資金管理和投資理財(cái)?shù)然A(chǔ)金融需求,幫助農(nóng)場(chǎng)提升管理效率和資金利用效率。對(duì)于企業(yè)化改革較徹底的國(guó)有農(nóng)場(chǎng),應(yīng)適時(shí)擇優(yōu)支持其合理的信貸等融資需求,助力企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展。重點(diǎn)支持區(qū)域農(nóng)墾核心業(yè)務(wù)相關(guān)的融資需求。區(qū)域農(nóng)墾集團(tuán)處于“企業(yè)發(fā)展生命周期”的成長(zhǎng)期, 在這一時(shí)期企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模迅速擴(kuò)大,對(duì)資金的需求也比較旺盛。商業(yè)銀行可以通過(guò)銀行貸款、債券融資、股權(quán)融資等多種形式,積極支持管理規(guī)范、效益良好的區(qū)域農(nóng)墾集團(tuán)在核心業(yè)務(wù)和優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)上的投資項(xiàng)目,如土地整治、高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)、農(nóng)產(chǎn)品加工和倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)施建設(shè)、畜禽養(yǎng)殖產(chǎn)能建設(shè)、機(jī)械化作業(yè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)等項(xiàng)目。同時(shí),調(diào)查問(wèn)卷顯示,區(qū)域農(nóng)墾集團(tuán)對(duì)土地承包收費(fèi)權(quán)質(zhì)押、金融租賃等新興融資擔(dān)保方式持有更開(kāi)放的態(tài)度,商業(yè)銀行可以擇優(yōu)介入、開(kāi)展試點(diǎn)工作。重點(diǎn)支持省級(jí)農(nóng)墾的綜合化金融需求。省級(jí)農(nóng)墾集團(tuán)規(guī)模大,經(jīng)營(yíng)范圍廣,普遍經(jīng)營(yíng)狀況較好, 往往是本地區(qū)的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)。針對(duì)市場(chǎng)化改革較徹底、經(jīng)營(yíng)實(shí)力強(qiáng)的省級(jí)農(nóng)墾集團(tuán),商業(yè)銀行除了常規(guī)的融資業(yè)務(wù)外,要重點(diǎn)關(guān)注其在融智、并購(gòu)重組、發(fā)行上市、農(nóng)業(yè)數(shù)字化等方面的多元化金融需求。重點(diǎn)支持一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展項(xiàng)目,滿足其在農(nóng)產(chǎn)品精深加工、現(xiàn)代物流、食品制造、農(nóng)旅融合、農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)、農(nóng)業(yè)走出去等領(lǐng)域發(fā)展的全能需求。

(三)創(chuàng)新多種擔(dān)保和融資渠道。積極嘗試通過(guò)農(nóng)墾土地承包收費(fèi)權(quán)質(zhì)押、大型農(nóng)機(jī)具質(zhì)押、牲畜活體抵押、商標(biāo)權(quán)質(zhì)押、耕地占補(bǔ)平衡節(jié)余指標(biāo)預(yù)期收益權(quán)質(zhì)押等多種抵質(zhì)押方式與農(nóng)墾企業(yè)開(kāi)展業(yè)務(wù)合作。拓寬農(nóng)墾企業(yè)融資渠道,探索股權(quán)融資和債券融資相結(jié)合的融資模式,創(chuàng)新以農(nóng)墾國(guó)有農(nóng)用地使用權(quán)抵押貸款、植物新品種權(quán)質(zhì)押貸款和以土地收益權(quán)為標(biāo)的公司債等新型融資方式。

(四)提供全鏈化和數(shù)字化綜合金融服務(wù)。全鏈化和數(shù)字化是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要方向,也是農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的必然要求。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)緊跟科技發(fā)展的趨勢(shì),積極服務(wù)農(nóng)墾企業(yè)數(shù)字化農(nóng)業(yè)和全產(chǎn)業(yè)發(fā)展。探索通過(guò)智能收付系統(tǒng)、商品溯源碼、智慧農(nóng)業(yè)等數(shù)字化場(chǎng)景服務(wù)助力農(nóng)墾企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。圍繞“農(nóng)墾企業(yè)+ 農(nóng)場(chǎng)職工”、“農(nóng)墾企業(yè)+ 種養(yǎng)大戶”等聯(lián)合體,支持聯(lián)合體擴(kuò)大種養(yǎng)殖規(guī)模和現(xiàn)代化水平。圍繞農(nóng)墾企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游,創(chuàng)新金融產(chǎn)品供給,幫助客戶暢通資金鏈、交易鏈。

(五)保障業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。一方面,農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)性行業(yè),總的來(lái)看涉農(nóng)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較高、保障較弱;另一方面,農(nóng)墾企業(yè)發(fā)展質(zhì)量參差不齊,整體盈利水平、經(jīng)營(yíng)能力還有較大提升空間。為保障銀墾合作行穩(wěn)致遠(yuǎn),農(nóng)墾金融服務(wù)要堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)原則,重點(diǎn)支持優(yōu)質(zhì)客戶和項(xiàng)目,重點(diǎn)支持企業(yè)核心業(yè)務(wù)發(fā)展,合法合規(guī)推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新;要加強(qiáng)銀墾信息溝通和互信互利,共同提高對(duì)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、預(yù)警和防范能力,確保雙方合作不出現(xiàn)雜音。


( 課題組成員: 孫希晨、鄭斌、何源源、黃德霞、陳子春)




責(zé)任編輯:經(jīng)濟(jì)研究處

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