“融資難、融資貴”是長期制約新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展壯大的 重要因素，特別是在一些農(nóng)場和偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)，經(jīng)營信息不對稱、 單筆貸款額度小、缺乏有效抵押物，許多合作社、農(nóng)戶和農(nóng)場職工 在銀行無法獲得有效貸款。為服務(wù)和支持廣東“三農(nóng)”事業(yè)和中 小微企業(yè)發(fā)展，廣東省農(nóng)墾集團(tuán)聯(lián)合橫琴金融投資集團(tuán)有限公司 和中國人保資產(chǎn)管理有限公司，于2015年12月成立了廣東粵墾 農(nóng)業(yè)小額貸款股份有限公司(以下簡稱“公司”)。將“信貸支農(nóng)惠 農(nóng)”作為金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興和“為群眾辦實(shí)事”的重要抓手，助推破解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體資金短缺問題。
一 、專注支農(nóng)支小服務(wù)。 公司立足廣東“三農(nóng)”事業(yè)，秉承“貸 動(dòng)美好未來”品牌理念，建立“365天業(yè)務(wù)通”服務(wù)渠道，組建“金融 小分隊(duì)”深入農(nóng)場和農(nóng)村，召開金融宣講會(huì)600余場，有效打通農(nóng) 村金融服務(wù)“最后一公里”,及時(shí)對接每個(gè)客戶的業(yè)務(wù)需求，確保 第一時(shí)間受理、第一時(shí)間調(diào)查、第一時(shí)間審批，全面提升農(nóng)村薄弱 群體的金融服務(wù)，解決農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)小微企業(yè)融資難、融資貴問題。 在廣州、湛江、陽江、茂名、揭陽、汕尾、肇慶、江門、珠海等地建立 190余個(gè)金融服務(wù)站，為農(nóng)戶開展科學(xué)種養(yǎng)、擴(kuò)大產(chǎn)能、謀劃創(chuàng)業(yè)、脫貧致富等方面的金融信息咨詢和融資服務(wù)支持。截至目前，公司累計(jì)發(fā)放貸款14.7億元，服務(wù)6000多農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)小微企業(yè)。
二、打造專屬綠色通道。 為提高項(xiàng)目審批效率，公司啟動(dòng)農(nóng)業(yè) 小微貸款業(yè)務(wù)專屬綠色通道，及時(shí)處理符合條件的農(nóng)戶申請的小 微貸款，暢通各個(gè)環(huán)節(jié)，簡化資料清單，加快盡調(diào)審核進(jìn)程和放款 速度，適時(shí)降低準(zhǔn)入門檻，加大利率優(yōu)惠，更好踐行“高效、便捷、專 業(yè)”的服務(wù)理念。面對農(nóng)戶對貸款利息的疑惑和壓力，主動(dòng)為客戶 做好講解、演算和分析，為客戶量身設(shè)計(jì)特色化、針對性的信貸產(chǎn) 品，增強(qiáng)產(chǎn)品與農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營的契合度，提升服務(wù)品質(zhì)，更好地滿 足“三農(nóng)”和小微等實(shí)體經(jīng)濟(jì)“急、小、頻”的金融需求。針對一些 種養(yǎng)殖戶和農(nóng)業(yè)小微企業(yè)融資需求，創(chuàng)新業(yè)務(wù)產(chǎn)品，優(yōu)化授信條 件，積極出臺(tái)“合作養(yǎng)豬貸”“合作養(yǎng)雞貸”“養(yǎng)鵝貸”“甘蔗貸”等 標(biāo)準(zhǔn)化信貸產(chǎn)品，滿足不同類型農(nóng)村主體多樣化的資金需求，確保 信貸產(chǎn)品與農(nóng)時(shí)相銜接。在提供信用、保證、抵押、質(zhì)押等環(huán)節(jié)，根 據(jù)農(nóng)戶種養(yǎng)殖需求，采用靈活多樣的擔(dān)保方式，隨用隨借，隨借隨還。
三、實(shí)施全過程風(fēng)險(xiǎn)管控。 堅(jiān)持“誠信務(wù)實(shí)、穩(wěn)健高效、合作共 贏、追求卓越”經(jīng)營理念，努力踐行“行穩(wěn)致遠(yuǎn)”發(fā)展理念，統(tǒng)籌風(fēng) 險(xiǎn)防控與業(yè)務(wù)發(fā)展，強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)全程管理。嚴(yán)格信貸項(xiàng)目立項(xiàng) 要求，對新放款業(yè)務(wù)，嚴(yán)把項(xiàng)目質(zhì)量，注重客戶第一還款來源，做好 第一道業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防御，確保“風(fēng)險(xiǎn)管理前置化，風(fēng)險(xiǎn)審查現(xiàn)場化”。 做好發(fā)放貸款的后續(xù)關(guān)注，掌握信貸資金發(fā)放、使用和歸還等情 況，強(qiáng)化月度貸后常規(guī)檢查、季度貸后重點(diǎn)檢查，對大額或重點(diǎn)項(xiàng)目開展不定期實(shí)地檢查。持續(xù)強(qiáng)化業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)處置力度，通過一戶一策開展逾期催收，運(yùn)用政策、司法、市場等多元化清收方式，定期 舉辦風(fēng)險(xiǎn)防范和化解專題研討會(huì)、培訓(xùn)會(huì)，“復(fù)盤”逾期項(xiàng)目，梳理 識別風(fēng)險(xiǎn)防控盲點(diǎn)、難點(diǎn)，提高員工信貸業(yè)務(wù)能力。強(qiáng)化財(cái)務(wù)內(nèi)控 管理，組織往來款對賬、實(shí)物盤點(diǎn)工作，對各項(xiàng)債權(quán)定期進(jìn)行清理核對，確保資產(chǎn)安全。
四 、積極履行社會(huì)責(zé)任。 積極響應(yīng)習(xí)近平總書記“統(tǒng)籌好疫情 防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展”“全面強(qiáng)化穩(wěn)就業(yè)舉措”號召，積極參與“廣 東金融 · 暖企行動(dòng)”,向開展保生產(chǎn)保供應(yīng)的種植戶、養(yǎng)殖戶和復(fù) 工復(fù)產(chǎn)的個(gè)體工商戶及中小微企業(yè)提供支持服務(wù)，推出專項(xiàng)貸款。 2020年以來，公司辦理貸款展期111筆，減免利息違約金110余萬 元。重點(diǎn)落實(shí)“一戶一策”貸后管理和服務(wù)，為受疫情影響的客戶 出謀劃策，協(xié)助客戶按期還款，幫助客戶在常態(tài)化疫情防控期間多渠道解決短期資金周轉(zhuǎn)。
下一步，公司將進(jìn)一步擴(kuò)大信貸支持范圍，努力攻克農(nóng)業(yè)農(nóng)村 金融服務(wù)的難點(diǎn)痛點(diǎn)，積極探索銀行、擔(dān)保、保險(xiǎn)等多樣化金融支 農(nóng)方式，將“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)做穩(wěn)、做強(qiáng)、做實(shí)，讓更多的優(yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品惠及農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村建設(shè)和農(nóng)民生活。
本文節(jié)選自《農(nóng)墾情況》2022年第25期
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